A csalók már AI-val dolgoznak – de a bankok is harcba szálltak
A pénzügyi csalások világában új korszak köszöntött be: a mesterséges intelligencia (AI) már nem csak a startupok és kutatólaborok játékszere – a bűnözők is felfedezték maguknak, és egyre profibb, hihetőbb átverésekkel támadnak. De van egy jó hírünk is: a bankok sem maradnak le. A „tűzzel-válaszolunk-a-tűzre” stratégia alapján ők is AI-t vetnek be a csalások ellen.
AI a csalók kezében – és most már a bankokéban is
A generatív AI új fegyverré vált a bűnözők eszköztárában
Egy friss kutatás szerint a pénzügyi intézmények 92%-a már találkozott generatív AI-t használó csalókkal. Ez nem sci-fi – ez a valóság:
- 56% tapasztalt AI-alapú social engineering (társadalmi manipuláció) támadásokat
- 60% aggódik a hangklónozás miatt
- Több mint 40% szerint deepfake videókat is bevetnek az elkövetők
„A mai csalások már nem tele vannak helyesírási hibákkal – tökéletes nyelvtan, klónozott hangok és fiktív emberek videói teszik őket meggyőzővé” – figyelmeztetett Anusha Parisutham, a Feedzai AI-termékigazgatója.
A bankok is AI-hoz nyúlnak – és működik is
Míg a bűnözők gátlástalanul használják az AI-t, a bankoknak felelősséggel kell eljárniuk. De így is komoly eredményeket érnek el:
- 90% használ már AI-t csalásmegelőzésre
- 66% az elmúlt két évben vezette be
- 40-60%-kal csökkentek a csalási veszteségek
- 43% ennyivel javította a hatékonyságot az AI
A mesterséges intelligencia segít:
- Valós időben észlelni új csalási taktikákat
- Felgyorsítani a nyomozásokat
- Kiszűrni a gyanús tranzakciókat és pénzmosást
A bűnözők nem aggódnak a GDPR miatt – a bankok viszont igen
A szabályozás és az etika nem csak divatszavak – ezek határozzák meg, mit tehet egy pénzintézet. A bankoknak GDPR-t, CCPA-t, és más adatvédelmi előírásokat is figyelembe kell venniük, miközben:
- biztosítják az adatok sokszínűségét
- tesztelik az AI-modellek torzításmentességét
- és garantálják az emberi ellenőrzést
„A mesterséges intelligencia olyan, mint egy autó: nem elég, hogy gyors, biztonságosnak is kell lennie” – mondta Pedro Bizarro, a Feedzai tudományos igazgatója.
Az etikus AI-nak meg kell felelnie az úgynevezett TRUST elvárásoknak: Transparent, Robust, Unbiased, Secure, Tested – azaz átlátható, robusztus, elfogulatlan, biztonságos és tesztelt.
A legnagyobb kihívás: az adatkezelés
A kutatás szerint a bankok 87%-a szerint az adatkezelés a legnagyobb akadály. A széttagolt adatok, az eltérő rendszerek és a szigorú előírások mind lassítják az AI bevezetését – különösen a kisebb intézményeknél.
Emellett a magyarázhatóság is kulcsfontosságú: ha egy AI dönt egy pénzmosási esetben, azt meg is kell tudni indokolni a szabályozó hatóságok felé.